Рынок страховых услуг в РФ

08 июня, 2015, Предмет: Финансы и кредит

Страховой рынок – совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги. Обязательное условие существования страхового рынка – наличие потребности на страховые услуги и наличие поставщиков страховых услуг.


Структура страхового рынка:


1) по сектору экономики в народном хозяйстве:


а) государственный сектор страхования (ОАО Росгосстрах, Федеральная служба страхового надзора),

б) коммерческий сектор страхования (самая крупная – Ингосстрах).


Структура коммерческого сектора:


а) в соответствии с организационно-правовой формой – законодательство не устанавливает каких-либо изъятий по поводу организационно-правовой формы страховых компаний (обязательно должно быть юридическое лицо), преобладают акционерные страховые компании;

б) географическое расположение: в Москве и Санкт-Петербурге 1/3 компаний;

в) финансовая концентрация: на первые 10 страховщиков приходятся 30% страховых премий, а на первые 20 страховщиков – 40%.


2) По форме организации с учетом проводимых операций по страхованию:


а) страховые общества,

б) перестраховочные общества,

в) объединения страховщиков,

г) страховые посредники.


Страховые общества - это прямые страховщики, т.е. это компании, которые сами заключают со страхователями договоры страхования. Перестраховочные общества – это организации, которые перестраховывают уже застрахованные объекты. Перестрахование – это система финансовых и договорных отношений с целью создания сбалансированного портфеля страховщика путем деления и выравнивания риска, представляет собой страхование страховщиком части риска в других страховых компаниях.


Объединения страховщиков – это организационные формы объединения страховых интересов. Страховщики для защиты своих интересов, выработки единых норм поведения образуют союзы, ассоциации и т.п.


По организационной форме среди объединений страховщиков можно выделить:


1) общества взаимного страхования;

2) страховые пулы.


Общество взаимного страхования – это организация некоммерческого типа, созданная на основе добровольного соглашения для страховой защиты своих имущественных интересов.


Страховой пул – это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, созданное для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на основе общей ответственности за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула.


Страховые посредники осуществляют значительный объем операций на страховом рынке:


а) страховые агенты;

б) страховые брокеры.


Страховые агенты - это физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховые брокеры – это физические или юридические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, и осуществляющие независимую посредническую деятельность.